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L’éco prêt à taux zéro ou l’éco PTZ: Qui peut en bénéficier ? • Un propriétaire occupant • Un propriétaire bailleur de résidence principale pour des travaux dans la copropriété ou dans le logement • Une société civile non soumise à l’impôt sur les sociétés
Demande d'emprunt: la peur du chômage: Quelle est la réelle portée de l'assurance perte d'emplois? Quand on s'apprête à faire un crédit sur 20 ou 25 ans, souscrire un contrat d'assurance perte d'emploi paraît raisonnable. Cette garantie n'a rien d'obligatoire. Elle est jugée, selon les uns, peu protectrice et, pour les autres, trop chère au regard de l'étendue réelle de sa garantie. L'assurance perte d'emploi concerne exclusivement le chômage consécutif à un licenciement individuel ou collectif, tout autre cas étant exclu (la démission ou le renvoi pour faute grave). Pour souscrire à la garantie, des conditions d'âge variées selon les organismes sont aussi requises; et seuls les salariés peuvent y accéder( souvent un CDI de plus de 6 mois ou 1 an est exigé ). Le délais de carence est une clause importante du contrat, il faut savoir que l'assurance perte d'emploi ne se déclenche qu'après deux délais : un délai de carence qui démarre à la date de signature du contrat, durant lequel la garantie ne peut être mise en oeuvre. En cas de chômage au cours de cette période, aucun droit aux indemnités prévues par la garantie n'est possible ! Selon les compagnies, ce délai de carence peut s'étaler sur 3, 6 ou 12 mois. Passé ce premier délai, la garantie démarre réellement. A ces délais, il faut ajouter un autre élément de nature à faire réfléchir avant de signer : c'est la durée d'indemnisation. Là aussi, les disparités sont fortes entre assureurs. Elle peut osciller entre 12 et 36 mois selon les contrats. Quant au montant de la prise en charge, les contrats diffèrent également. Attention : dans la plupart des cas, il existe un montant plafond d'indemnité journalière, souvent fixé à 64 euros. Du côté des garanties, l'offre se révèle très diversifiée. Ce qui rend d'autant plus délicate la comparaison entre contrats.
Délégation d'assurance crédit - Principe: La délégation d'assurance consiste à souscrire un contrat d'assurance Décès, Invalidité agréé par l'organisme prêteur désigné comme bénéficiaire et qui soit à la fois moins cher et mieux adapté à la situation individuelle de l'emprunteur avec des garanties équivalentes voire élargies. Si les garanties du nouveau contrat sont au moins équivalentes, la banque ne peut refuser la délégation d'assurance (ni menacer d'une augmentation du taux du crédit) sans tomber sous le coup de la loi MURCEF sur la vente d'une "offre groupée de services". La loi MURCEF prévoit des médiateurs et en cas de nécessité, nos courtiers pourront vous aider dans vos démarches. L'assurance de prêt , comme tout autre contrat, peut être changée à date anniversaire : il vous faut donc connaître la date anniversaire de votre dossier actuel, prévoir 3 mois pour lancer une demande ailleurs ( 1 mois par précaution si soucis de santé + 2 mois de préavis auprès de l'assureur actuel ). Juridiquement, la banque ne peut s'y opposer que si les garanties du nouveau contrat sont inférieures à celles de l'ancien, mais ce n'est généralement pas le cas ! Donc vous pouvez changer d'assureur.
Loi MURCEF: Toute personne souscrivant un crédit immobilier doit souscrire une assurance de prêt. Cependant l'emprunteur n'est pas obligé de souscrire l'assurance avec l'organisme qui accorde le prêt. Le bon côté des choses est que bien souvent, les sociétés de crédit qui annoncent les taux d'intérêts pour leurs emprunt le plus bas sont également celles qui pratiquent les assurances pour leur prêt les plus chères. D'où l'importance une fois de plus de comparer une offre de prêt dans son ensemble avec son TEG et le montant des mensualité en remboursement à échéance comparable sur une durée d'emprunt équivalente. Si la banque impose une assurance emprunteur (et c’est généralement le cas), elle a le devoir de notifier dans son offre de prêt que le souscripteur peut souscrire une assurance équivalente chez un autre assureur. Mais maintenant comment vont réagir les prêteurs et comment vont-ils s'adapter à cette situation de concurrence?
L'assurance crédit: Selon les compagnies, le coût de l'assurance-crédit est déterminé de façon forfaitaire à l'année ou indexé au chiffre d'affaires mensuel selon un taux compris entre 0,1 % et 1,5 %. De manière générale, l'organisme de crédit qui vous propose le meilleur taux sur votre emprunt immobilier est loin d'être le plus compétitif sur le coût de votre assurance liée au crédit Sachez tout de même que depuis la loi MURCEF, vous n'êtes plus obligé de souscrire l'assurance de votre crédit avec le même organisme que celui qui vous a accordé le prêt. La question qui se pose alors l'obtention du crédit sera-t-elle aussi facile?
Les types d'assurances pour un crédit immobilier: La garantie décès-invalidité-incapacité Cette assurance recouvre, en fait, trois types de garanties : une garantie « décès », une garantie « invalidité permanente et absolue » et une garantie « incapacité temporaire de travail ». Assurance perte d'emploi L'assurance perte d'emploi intervient après une période de franchise se situe le plus souvent dans une fourchette allant de 3 à 6 mois. Cette assurance perte d'emploi est souvent limitée par les établissement a une période d'indemnisation allant de 6 à 30 mois selon les contrats. Dans tous les cas de figure, l'assurance est un produit dont il faut connaître les tenants est les aboutissants. Le conseiller (vendeur) financier peu vous faire paraître le produit plus attrayant qu'il n'en à l'air! Imaginez le vendeur d'électroménager qui vous propose une garantie étendue pour votre frigo pour seulement 100 euros de plus. cela peu sembler intéressant à première vue cela l'est moins si ce frigo est déjà garanti 5 ans par le constructeur. Cet exemple est grossier mais il met en valeur une question que doit se poser tout acheteur: "qu"est ce que j'achète?"
Assurance emprunteur: L’assurance emprunteur n'est que temporaire, c'est un assurance limitée à la periode du crédit, qui assure le paiement en cas de décès. Cette assurance emprunteur est généralement complétée par des garanties d’assurance de personnes pour couvrir les risques d’invalidité, d’incapacité, ou de chomage.
Assurance perte d'emploi: Cette assurance n'est pas toujours obligatoire. En cas de perte d'emploi, elle compense la perte de revenu de l'assuré en prenant en charge temporairement tout ou partie des remboursements du crédit. Les garanties varient fortement d'un contrat à un autre, prenez donc le temps de le lire.


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