Le choix d'un intermédiaire de crédit vous permettra de bénéficier d'un réseau d'affiliés pour recevoir de multiples offres susceptibles de répondre parfaitement à vos attentes. cette intermédiaire un spécialiste du rachat de crédit apporte ses compétences et son expertise pour mener à bien une opération de l'analyse du dossier à l'offre finale d'une banque.

Quels sont les avantages de parier sur un expert en stabilisation de prêt? À quelles étapes le rôle de médiateur est-il le plus intéressant? Ou même comment trouver un courtier pour le rachat de crédit? Voici toutes les réponses à ces questions afin que vous puissiez progresser dans ce projet en toute connaissance de cause!

Pourquoi utiliser un rachat de prêt?

La visite d'un courtier en remboursement de prêts permet à l'emprunteur de maximiser les chances d'obtenir la solution la plus abordable pour ses besoins. Il y a trois bonnes raisons de faire appel à un expert en stabilisation de crédit: son réseau de partenaires, le gain de temps et l'expertise.

Le courtier en crédit a un réseau de partenaires, banques et autres prêteurs le mettre à la disposition des emprunteurs. Il est ainsi en mesure de formuler un large éventail de propositions commerciales pour ses clients afin d'en tirer le meilleur parti.

S'il vous plaît noter: une distinction doit être faite entre un agent exclusif lié à une autre institution financière et un agent non exclusif autorisé par plusieurs banques.

Un courtier en crédit fait gagner un temps précieux car l'intermédiaire évite à l'abonné de rechercher des organismes prêteurs. Son rôle est de mobiliser le réseau, d'établir différents types de connexions téléphoniques et de développer la composition des fichiers, tout en respectant le cadre réglementaire fixé par les règles de consommation. Cela évite à l'emprunteur d'avoir à prendre rendez-vous avec chaque établissement bancaire puis d'expliquer sa situation et son projet à chaque entretien.

  • Compétences et expérience

L'intermédiaire de crédit fournit des services aux emprunteurs sa connaissance, sa connaissance du marché et des règles en vigueur. Certaines catégories de prêts immobiliers nécessitent une réelle expertise. Au fil du temps, il sera également en mesure de référer des fichiers aux institutions financières appropriées pour accélérer les opérations et trouver les meilleures offres sur des opérations consécutives.

S'appuyer sur l'expertise d'un courtier signifie vous donner accès aux meilleures conditions de manière simple et efficace, que votre projet soit une hypothèque, un prêt à la consommation, un crédit renouvelable ou un tas de différents types de dettes.

Comment choisir un courtier pour le rachat de crédit?

Un courtier en stabilisation de prêt peut se spécialiser dans le rachat de crédit à la consommation, le rachat de prêt immobilier ou le rachat de prêt immobilier. Il agit comme intermédiaire dans les services bancaires et de paiement (IOBSP).

L'intermédiaire ne représente pas les institutions financières. C'est le courtier qui reçoit la commande du client. Dédié à son rôle de conseil et agissant dans le meilleur intérêt de l'emprunteur. Il n'a donc pas à privilégier une opération bancaire à une autre.

Actuellement, la profession regroupe trois groupes d'intermédiaires:

  • réseaux de médiation (Crédit Unique, Cafpi, ACE, Loan, IN&FI, etc.);
  • Courtiers Internet (Meilleurtaux, Prêts, etc.);
  • courtiers indépendants.

Les intermédiaires, en tant que personnes morales ou physiques, sont tenus de s'inscrire ORIAS (un registre des intermédiaires d'assurance, bancaires et financiers). Des 58357 professions découvertes en 2017:

  • 11 414 sont des IOBSP non exclusifs;
  • 8 811 sont des intermédiaires de l'IOBSP;
  • 6314 sont des médiateurs IOBSP;
  • 3970 sont des agents IOBSP exclusifs.

Les professionnels les plus actifs du rachat de crédit sont les intermédiaires (plus de 5000 opérations en 2017), les intermédiaires (plus de 2000 opérations) et les agents non exclusifs (environ 500 opérations).

En résumé: si vous souhaitez choisir un intermédiaire pour le rachat de crédit, il est conseillé de vérifier son inscription auprès d'Orias, de connaître l'âge de l'entreprise, d'obtenir des remboursements auprès d'autres clients et d'évaluer la proportionnalité des premiers contacts, notamment la connaissance et la réactivité des professionnels.

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Combien le courtier rembourse-t-il le prêt?

Les paiements à un intermédiaire de crédit spécialisé dans le remboursement de crédits ne devraient être effectués qu'après la transaction (Loi de Murcefin ). Avant la réception définitive du prêt, la loi prévoit qu'aucun paiement n'est exigé (article L322-2 du code de la consommation et article L519-6 du code monétaire et financier).

Si l'accord se termine sans contrat, l'emprunteur n'a aucune dette à payer à l'intermédiaire. Ce dernier n'a pas non plus besoin de demander un chèque pour un paiement ultérieur. Le cas échéant, il est possible de lutter contre la fraude (Direction générale régionale des entreprises, de la concurrence, de la consommation, du travail et de l'emploi – DIRECCTE).

En effet, la demande d'un tel intermédiaire doit informer les emprunteurs de la possibilité de fraude.

En tant qu'intermédiaire des services bancaires et de paiement (IOBSP), les professionnels sont liés par des restrictions éthiques et de transparence. La proposition commerciale et le calcul du taux annuel effectif global doivent inclure tous les frais de transaction, y compris les frais d'intermédiaire ou les frais facturés par l'institution financière requise.

Souvent, les frais facturés par la banque correspondent à ceux perçus par la société de bourse en tant qu'intermédiaire. L'intermédiaire reçoit en moyenne 1% du prêt accordé (hors prêts bonifiés). Le montant et les modalités de la redevance doivent être clairement indiqués lors de la remise de l'offre de prêt sur le formulaire d'information standardisé.

Quelles sont les étapes d'un rachat de prêt de courtage prises en charge?

Voici les étapes pour rembourser votre crédit:

Découvrez et analysez votre situation:

Contactez-nous et comparez les offres de rachat de crédit:

  • recueillir les pièces justificatives pour développer un dossier de faisabilité: pièce d'identité, revenus, dépenses, situation financière, etc.;
  • contactez votre prêteur;
  • des sondages auprès d'institutions financières concurrentes susceptibles de racheter des prêts en cours;
  • comparer les offres.

Confirmer l'offre de rachat de crédit:

  • envoyer les documents nécessaires;
  • recevoir l'offre finale dans un délai de réflexion de 10 jours;
  • obtenir des fonds libérés.

La première étape pour un courtier spécialisé dans le rachat de crédit est la suivante:

  • analyse de la situation financière de l'emprunteur;
  • utiliser le réseau pour obtenir des offres dans les meilleures conditions possibles;
  • défendre le projet de l'emprunteur;
  • négocier les termes du contrat;
  • démontrer les tracas de l'information sur le crédit;
  • préférer, le cas échéant, une offre moins attractive et mieux adaptée à la situation (exemple: préférer une offre plus chère qui ne comprend pas de prépaiement);
  • développer un dossier de A à Z dès le premier contact jusqu'à la signature de l'offre de prêt.

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