Bien que la banque examine chaque partie de la demande, l'analyse des risques est largement axée sur le taux d'endettement de l'emprunteur. En conséquence, l'approbation d'un prêt hypothécaire est gelée en raison d'un prêt à la consommation qui "réduit" le niveau de la dette.

Dans ce cas, l'une des solutions est de l'acheterintégré à votre hypothèque pour maintenir le taux d'endettement en dessous de 33%. Si cette opération s'avère efficace, elle se heurtera à un obstacle majeur car, à l'heure où les banques resserrent leur position et exigent de plus en plus une contribution personnelle de l'emprunteur, il est difficile de trouver une organisation qui l'accepte.

Vous devez également le savoir Il y a des coûts pour ce type d'activité comme vous pouvez le voir dans l'exemple secret ci-dessous.

Il serait faux de penser que tous les prêts à la consommation sont analysés de la même manière. Si votre prêt actuel est lié à l'achat d'un véhicule, la banque sera moins indulgente que le financement de l'achat de votre produit de consommation actuel, pour lequel le but du prêt est jugé nécessaire pour vous permettre de travailler.
Un autre facteur à considérer est l'historique du prêt. Si ce dernier est dû à une restructuration des anciennes dettes, il n'est pas possible pour l'organisation d'approuver votre dossier.

Aujourd'hui, nous prêtons à des personnes de tous âges, et les banques s'occupent même des retraités. Cependant, si vous avez plus de 50 ans, vous n'avez pas de capital et vous devez acheter un crédit à la consommation en même temps que votre hypothèque garder un ratio d'endettement acceptable, le danger est que la banque triche sur ce

Son évaluation est plus flexible si vous êtes un jeune emprunteur entrant sur le marché du travail et devant emprunter pour trouver un logement.

Prenons l'exemple d'un jeune couple dans la situation suivante:

  • Revenu net mensuel: 2 400 EUR
  • Montant de l'hypothèque: 150 000 EUR
  • Durée: 20 ans
  • Prix ​​sans assurance: 3,05%
  • Prêt à la consommation en cours: versement mensuel de 188 € et 36 mois. (prêt libellé 10 000 EUR, 5 ans plus tôt 5% sans assurance).

Le ratio d'endettement est de 7,5%.

Si le couple conserve son crédit à la consommation tel qu'il est, il doit payer:

188 * 36 = 6768 $

Une autre solution est Demandez à votre soignant de racheter votre prêt actuel, ce qui, d'autre part, réduit la dette et réalise des économies importantes car elle n'a aucun intérêt à régler.

En revanche, pour que les crédits à la consommation soient rachetés et intégrés dans un crédit immobilier, ils doivent emprunter:

150 000 EUR + 6450 EUR de capital en circulation, soit 156 450 EUR.

Sur 20 ans, la différence de coût entre les deux situations est significative:

  • Dans le premier cas, le coût du crédit est 50 558 $
  • Dans le second cas, le prêt entraîne des frais 52 731 $

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