De nombreux Français contractent plusieurs prêts chaque mois, qu'il s'agisse de crédits à la consommation ou d'hypothèques. L'accumulation de ces paiements mensuels peut rapidement devenir incontrôlable et exercer une pression considérable sur le budget des ménages. La solution la plus importante consiste alors à racheter (ou combiner) les prêts du prêteur. Cela peut réduire considérablement ce fardeau financier mensuel. Considérons le regroupement des crédits.

Quant à la commande Avec un prêt personnel "simple", nous ne pouvons que vous conseiller de comparer plusieurs offres de regroupement. Chaque établissement de crédit a ses propres conditions générales qui s'appliquent à l'achat de prêts à la consommation. Il est donc préférable d'exécuter plusieurs simulations en ligne ou même d'effectuer une sorte de comparaison. Si votre banque régulière propose un rachat de votre crédit, ne vous contentez pas de l'offre, sinon vous perdrez un taux plus attractif ailleurs.

il y a, vous devez comparer les suggestions. Voici les éléments qui nous semblent les plus importants:

  • Taux d'intérêt annuel proposé.
  • Coût total du crédit.
  • Durée du nouveau prêt (il ne peut excéder 12 ans ou 35 ans pour l'hypothèque).
  • Nombre et calendrier des délais.

N'oubliez pas de prendre en compte le taux d'intérêt annuel effectif global (APR) et non un taux d'intérêt nominal. En effet, divers paiements et polices d'assurance peuvent augmenter le coût total du crédit. N'oubliez pas que plus le nouveau prêt est long, plus les paiements mensuels sont bas et plus le coût total est élevé.

Qu'est-ce que le rachat de prêts à la consommation?

Il existe plusieurs types de prêts à la consommation Vous pouvez financer toutes sortes de projets (prêt de voiture, moto, travail …) ou tout simplement emprunter des fonds en espèces urgentes. Cela comprend:

  • crédits: ceux-ci sont liés à un achat spécifique, qu'il s'agisse d'un produit ou d'un service. Vous devez fournir une preuve, comme un bon de commande, par exemple lors de l'achat d'un nouveau véhicule.
  • Prêts personnels (ou "crédits illimités"): Ici, vous êtes libre de gérer vos fonds comme vous le souhaitez,
  • Visites de la ville (ou "crédit renouvelable").

Pour trouver la meilleure offre (taux d'intérêt, coût total du crédit, etc.), pensez à notre comparateur de prêts à la consommation en ligne. :

Dans certains cas il peut être judicieux de "racheter" les crédits à la consommation, notamment:

  • Si vous en avez pris plusieurs et que vous ne pouvez pas payer des versements mensuels complets.
  • Si vous êtes encore dans la phase de remboursement des anciens prêts à la consommation, qui sont soumis à un taux d'intérêt annuel élevé (APA).
  • Si vous souhaitez simplifier votre gestion de crédit en effectuant un seul versement mensuel.
  • Si vous souhaitez réduire ces frais mensuels en remplaçant une seule date de paiement, il convient mieux à votre budget actuel.
  • Si vous êtes à risque de surendettement (si vos échéances cumulées dépassent largement 33% de votre revenu mensuel).

Concrètement, un rachat consiste en la collecte de tous les prêts en cours dans la même institution. Il s'agit d'un nouvel événement financier: l'organisation verse une compensation aux organisations auxquelles vous versez des mensualités. Un nouveau prêt pris avec lui est d'une échéance.

Dans le même accord, il est possible de regrouper tous les types de crédits à la consommation, quels que soient leur nombre, type, montant, date de souscription, etc. Il est également possible d'inclure un crédit immobilier dans le groupement. Si ce dernier représente plus de 60% du montant total, le nouveau crédit sera soumis aux règles de crédit hypothécaire (par exemple, 10 jours d'annulation et 14 pour le crédit à la consommation).

Rachat de crédit à la consommation 3 principaux avantages

Le plus grand avantage du regroupement des prêts c'est que vous payez des frais mensuels moins élevés les montants que vous avez dû payer chaque mois sur vos prêts précédents. Ce nouveau délai est mieux adapté à votre budget et à votre capacité de remboursement. En principe, les organismes de crédit considèrent qu'il ne doit pas dépasser 33% du revenu mensuel du ménage. Ce faisant, vous pouvez, en principe, éviter les informations surendettées.

Si vous avez souscrit plusieurs prêts à la consommation, il est très probable que tout versement mensuel supplémentaire dépassera cette limite de 33%.

Un autre avantage du regroupement des prêts c'est que la gestion est simplifiéeparce que la date d'échéance a été payée. Vous n'avez plus à vous attendre, comme auparavant, à plusieurs paiements mensuels sur des jours différents. En combinant vos crédits à la consommation, vous n'avez également qu'une seule personne de contact. De plus, vous ne paierez qu'une seule assurance complète, le cas échéant.

Vous bénéficierez également d'un accompagnement personnalisé. L'institut procédera à une étude de vos prêts, revenus, capacité de remboursement actuels … et adaptera la solution en conséquence, en prenant soin de ne pas peser sur votre budget ou de mettre en péril la situation financière de votre logement.

En contrepartie de la réduction des mensualités, la durée du nouveau crédit est plus longue. Par conséquent, le coût total sera réévalué à la hausse, surtout s'il existe des remboursements anticipés pour racheter vos prêts antérieurs.

En comparant les offres de plusieurs organismes de crédit, vous bénéficierez certainement de taux d'intérêt plus attractifs que ceux auxquels vous avez souscrit, notamment en matière d'anciens crédits.

Avant de conclure un accord de notation de crédit, Cartographiez vos besoins exacts. En particulier, votre capacité de remboursement (jusqu'à 33% du revenu mensuel du ménage). Ensuite, vous devez comparer pour trouver la meilleure offre. Pour cela, vous pouvez activer

  • Votre banque ordinaire.
  • Les banques en ligne.
  • organismes de crédit.

N'hésitez pas à passer par le simulateur de rachat de crédit à la consommation ! Le moyen le plus simple et le plus rapide de se connecter est de se rendre directement sur le site Internet des institutions qui proposent le crédit. Vous pouvez exécuter des simulations indépendamment à l'aide d'un formulaire spécial. La faisabilité de votre projet est déterminée automatiquement.

On vous demandera plus d'informations, tels que:

  • Informations sur votre crédit actuel (consommation et / ou immobilier).
  • Situation personnelle (revenus, dépenses, etc.).
  • Votre situation de logement (propriétaire, locataire, etc.).

Ces éléments permettent de mettre en place le sujet prenez votre décision et proposez de regrouper vos crédits.

Comment demander un groupement de crédit à la consommation?

Après avoir effectué plusieurs simulations en ligne et a décidé le plus intéressant, vous pouvez lancer une demande de rachat de crédit à la consommation en utilisant votre propre bouton / formulaire sur le site Web de cette société. Vous devez fournir toutes les informations demandées. En principe, la réponse peut vous être donnée immédiatement, la réponse définitive étant donnée après examen de votre dossier (en principe sous 48 à 72 heures). Offre valable 15 jours.

La liste des pièces justificatives varie selon l'emplacement. À tout le moins, vous devez prouver votre identité et votre solvabilité.

bien sûr, vous pouvez également envoyer vos fichiers par mail. Avant cela, il est généralement possible de demander conseil pour vous contacter afin d'évaluer vos besoins et obtenir un devis personnalisé. L'établissement de crédit examine ensuite la faisabilité de votre demande et prépare un dossier financier en fonction de votre situation personnelle (nombre de prêts à regrouper, types de crédit, montant total, etc.). Il vous sera proposé un taux annuel fixe ou variable, des frais mensuels et une période de crédit.

Comparez le coût total du crédit avec d'autres offres reçues ailleurs.

Bien que non requis par la loi, le prêteur auquel vous demandez le remboursement du prêt peut vous obliger à souscrire une assurance (même si vous ne l'avez pas fait pour les prêts couverts par le regroupement). Vous n'avez pas besoin de vous inscrire, mais sachez que sinon, votre crédit sera probablement refusé.

Quelles sont les conditions de regroupement des crédits à la consommation?

Il existe de nombreux établissements sur le marché pour proposer des crédits à la consommation: banques traditionnelles, banques en ligne, organismes de crédit en ligne, etc. Ils ont tous leurs propres conditions générales et examinent les dossiers au cas par cas. Dans l'ensemble, sachez qu'il prend en compte:

  • Caractéristiques des études groupées: quantité, type, établissements de crédit, etc. Chaque organisme de crédit a des limites. Par exemple, le rachat de crédit peut être refusé si le montant total emprunté dépasse 90 000 EUR.
  • Recettes et dépenses.
  • Votre capacité de remboursement.
  • Votre profil: employé, indépendant, retraité, étudiant…

Je vous rappelle que le taux d'endettement (et donc la capacité de remboursement) ne doit pas dépasser 30 à 33% du revenu du ménage.

Lorsque vous créez un fichier crédits du groupe, il vous sera demandé (au moins):

  • Document d'identité (pour chaque emprunteur si nécessaire).
  • ID banque.
  • Preuve d'adresse.
  • Certificat de revenu régulier (paie, dernière déclaration de revenus, etc.).
  • Documents à l'appui.

bien sûr, vous devez également fournir tous les documents (accords de prêt, échéanciers de remboursement, etc.) associés à vos prêts à la consommation / immobiliers actuels. L'organisation requise vérifiera auprès de la Banque de France pour s'assurer que vous n'avez pas d'historique de blocage (interdiction bancaire, etc.). Une fois votre offre de rachat de crédit signée, vous disposez de 14 jours pour annuler.

Antoine Fruchard


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