Si vous empruntez il y a quelques années, vous ne pouvez obtenir qu'un taux d'intérêt fixe de 4% moins de 3% aujourd'hui. La différence offre de grandes économies, ce qui peut vous aider à réduire vos paiements mensuels ou à raccourcir encore vos remboursements. Mais comment tu fais? Allez-vous négocier vous-même ou confiez cette tâche au courtier ? Voici quelques réponses.

Négociations directes contre courtier

Tout va vite. Vraiment?

L'erreur la plus courante lorsqu'une personne renégocier le taux hypothécaire Le mot «intérêt» doit être convenu avec votre banque. Tout d'abord, les prix que nous avons sont des taux nominaux, ils ne représentent pas le coût du crédit.

Comparez le coût du prêt

En raison de l'importance de prendre en compte les frais de crédit, prenons deux cas de rachat hypothécaire de 150 000 $ qui seront remboursés sur 12 ans.

  • La première offre comprend un taux d'assurance de 0,5%, des frais administratifs de 1 000 € et un taux d'intérêt nominal de 2,8%.
  • La deuxième offre comprend un taux d'assurance de 0,3%, des frais administratifs de 200 € et un taux nominal de 3%.

Laquelle de ces deux offres le moins cher ? Réponse: un autre.

À propos de la mise en évidence

Bien entendu, le taux d'intérêt nominal joue un rôle clé dans la réussite d'un rachat de prêt. maintenant les courtiers bénéficient de prix bas. Pourquoi? Parce qu'ils sont de bons clients pour les banques: près de 30% du chiffre d'affaires immobilier des banques et des sociétés de crédit provient du courtage. Les intermédiaires sont de bons clients pour les banques, les banques leur accordent donc des taux d'intérêt bas.

De cette façon, le magasin de rachat de prêts recevra dans tous les cas un taux d'intérêt nominal inférieur à celui qui négocie directement ses intérêts avec son banquier.

Les banques en profitent: le temps

Construire des négociations de crédit prend du temps. Cette fois, la personne ne l'a pas toujours. Surtout il n'a pas eu le temps attire plusieurs institutions bancaires offrez-les à leurs clients. Par conséquent, il a tendance à accepter la première bonne offre que le banquier lui fait.

Oui, la personne avec le contact parvient à négocier une remise de taux d'intérêt hypothécaire. Ce droit lui est également conféré par la loi sur la protection des consommateurs. La question est de savoir s'il pourrait en avoir un aller encore mieux, à sa banque ou ailleurs?

Le courtage en crédit n'a rien à voir avec ses jours. Il recueille les pièces justificatives, les archive et les transmet à ses partenaires financiers. Son client n'a pas besoin de tirer sur des banques, mais peut continuer ses activités quotidiennes le courtier travaille pour lui.

Conseils pour la renégociation de crédit

Voir les prix actuels des propriétés

Vousfinancer.com vous fournit un tableau des prix immobiliers actuels que les courtiers peuvent obtenir. Consultez ces tarifs pour la période de récupération restante.

Parce que le rachat de crédit va vraiment prendre une nouvelle pièce jointe, pour des périodes plus courtes. En effet, si vous aviez souscrit une hypothèque il y a plus de 20 ans il y a 10 ans, vous n'aurez aujourd'hui que 10 ans à rembourser.

Un prêt de 10 ans est moins cher qu'un prêt de 20 ans. Par conséquent, vous demandez des taux sur 10 ans.

Utilisez les leviers de négociation

Chaque négociation de prix est un cas particulier. Cependant, les discussions ont toujours les mêmes paramètres: assurance emprunteur, frais de dossier et avances.

Si vous passez une bonne journée, votre agence bancaire voudra gagner de l'argent en payant les frais de dossier et les prépaiements. vous donnera un prix bas en retour.

Si votre banque n'est pas attrayante, vous devez aller à la compétition. La mise en évidence de votre profil client vous donnera d'excellents résultats.

Mettez votre profil en avant

Aujourd'hui, les banques s'intéressent davantage à l'argent qu'elles peuvent gagner clientèle. Toutes sortes de produits d'assurance, voitures d'épargne, en utilisant votre carte de débit, voici ce qu'est un bureau de la Banque attend de ses clients.

Si c'est exactement ce que vous avez fait au fil des ans avec votre propre virement bancaire, vous avez bon profil. Une banque concurrente est prête à vous offrir de meilleures conditions de remboursement de votre prêt hypothécaire.

Mais cela revient toujours à la même question: ne pourrait-il pas être mieux ailleurs?

Pourquoi racheter du crédit?

Trouver le pouvoir d'achat

Si le rachat du prêt entraîne une réduction des frais mensuels de 100 $, cela signifie 1 200 $ plus le pouvoir d'achat par an. Ces 1 200 $ peuvent être économisés, utilisés ou utilisés pour contracter un crédit à la consommation.

À ce stade, l'emprunteur doit se rendre compte que 1 200 € par an représentent 12 000 € sur 10 ans. Les économies ne sont pas minimes, surtout lorsqu'il s'agit de profiter du faible taux d'imposition actuel.

Cependant, l'économie peut être plus ou moins importante, tout dépend de la différence entre le taux d'intérêt effectif total (TEG) avant et après.

Un mot sur la réduction des frais mensuels

Le but du remboursement du prêt est entraîne une baisse des frais mensuels. Notez qu'il est également possible de réduire encore vos frais mensuels en prolongeant la durée de votre indemnisation.

Considérez ces deux fonctions différentes:

  • Rachat de prêt: Nous reprenons un prêt immobilier pour le rembourser même durée restant. En conséquence, vos paiements mensuels diminueront, le coût du crédit baissera.
  • Restructuration de la dette: la dette immobilière est reprise pour remboursement durée prolongée. En conséquence, les paiements mensuels sont considérablement réduits, mais les coûts du crédit augmentent.

Emprunter plus vite

Certains ménages bénéficient du rachat de crédit rembourser votre hypothèque plus rapidement. Cela est particulièrement vrai pour les couples qui arrivent environ dix ans après la retraite et ont une période de remboursement de 10 à 15 ans.

Le remboursement d'un prêt ne leur permet pas de réduire leurs mensualités, mais d'effectuer des remboursements juste avant la retraite.

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