Principe du rachat hypothécaire

Vous avez souscrit une hypothèque il y a quelque temps et prévoyez de racheter cette hypothèque pour obtenir des conditions plus avantageuses (taux d'intérêt plus bas, modification des frais mensuels, regroupement de crédits multiples, durée de changement, etc.).

De nombreuses banques et organisations financières vous proposent des solutions. Attention cependant, le rachat hypothécaire est une opération commerciale, il faut donc être très attentif à toutes les conditions offertes et se pencher sur les différentes possibilités.

L'achat d'une hypothèque peut vous coûter beaucoup plus cher à long terme et, dans de nombreux cas, il est préférable de conserver votre prêt actuel plutôt que de rembourser le prêt.

Vous pouvez découvrir si le shopping est intéressant dans votre cas faire une simulation de rachat de prêt immobilier.

Frais de rachat hypothécaire

Le remboursement d'un prêt est un service qui vous paie des frais. Ces coûts peuvent être très chers et peuvent annuler vos bénéfices attendus en modifiant votre hypothèque.

Ces coûts comprennent frais de réservation nouvelle hypothèque, mais aussi avance de votre ancienne hypothèque, sauf si vous avez négocié la suppression de vos remboursements anticipés. Dans le cas de plusieurs crédits, cela peut générer des paiements initiaux pour chacun de vos prêts existants.

Si vous utilisez un courtier, vous pouvez également avoir frais de courtage à payer. Voici une liste des frais de rachat hypothécaire.

Taux immobilier actuel par rapport au taux de prêt actuel

Votre prêt immobilier actuel est à taux fixe ou flottant et est basé sur un certain taux. Vous devez voir quel intérêt vous pouvez obtenir en contractant un nouveau prêt hypothécaire à taux fixe. Selon l'évolution des taux hypothécaires, vous pourriez être admissible.

Dans tous les cas, il est nécessaire de calculer le coût total de l'emprunt (avec des estimations pessimistes des prêts à taux variable).

Modifications mensuelles du remboursement et de l'échéance du prêt

Si les mensualités s'avèrent trop élevées et ne vous donnent pas un "montant suffisant pour vivre", vous serez tenté de racheter une hypothèque qui réduirait cette mensualité, alors nous parlerons de restructuration hypothécaire.

Si cette politique peut s'avérer bénéfique à court terme, veillez à ne pas faire exploser la durée du prêt car cela entraînerait un coût total beaucoup plus élevé. Pour rappel, plus la durée est longue, plus le coût de chaque euro emprunté est élevé.

Modalités et conditions d'achat d'un prêt immobilier gagnant

Le rachat hypothécaire est généralement intéressant lorsque les taux d'intérêt ont baissé de manière significative au cours des premières années de remboursement. L'intérêt à payer est calculé sur la base du capital restant dû. Vous payez donc beaucoup d'intérêts au début du remboursement et les intérêts baissent lorsque le prêt est remboursé.

Par exemple, quiconque a contracté un prêt à taux fixe en octobre ou novembre 2008, c'est-à-dire la période où les taux hypothécaires étaient les plus élevés (5,15% en moyenne), devrait envisager d'acheter un prêt immobilier, alors que les taux hypothécaires actuels en 2020 sont proches de 2%.

Allez plus loin:

Voyez si vous avez intérêt à rembourser votre prêt.

- Demandez un achat.

- Apprenez à renégocier votre taux de remboursement avec votre banque.

- Comparez les bénéfices de la renégociation aux bénéfices du prêt.

- Découvrez les coûts d'assurance que vous pouvez économiser avec ce rachat de prêt.

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